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無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供房屋二貸利率擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債銀行借錢條件

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成預借現金調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百個人信用小額借貸申請分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

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歐巴馬卸任回顧專題(中央社華盛頓16日綜合外電報導)歐巴馬打破美國220年歷史的膚色界線當選總統,成為活生生象徵。他在結束8年任期之時,承認種族仍然是美國社會一股強大、且造成社會分裂的力量。

美聯社報導,歐巴馬卸任之際,種族議題總成績是個複雜難一語道盡的習題。

有人會說,他引進刑事司法改革,幫助了少數族裔,保護數十萬移民不致遭遣返,及任命多元種族領袖擔任要職,包括前後2名首見的非裔司法部長、任命首位拉丁美洲裔大法官索托瑪約(Sonia Sotomayor),及100多名少數族裔聯邦法官。

但是歐巴馬也讓若干人感到挫折,他們認為歐巴馬未迅速或不夠強有力公開談種族議題,不夠積極推動移民改革。

甚且他總統任內也未帶來種族和諧。民調顯示,不論非裔和白人,都認為種族關係變壞。「紐約時報」和哥倫比亞廣播公司(CBS)2009年4月民調顯示,66%美國人視種族關係還算好。去年夏天,同樣民調指出,69%美國人認為種族關係一般而言糟糕。

歐巴馬第二任期內,非裔美國人連遭警察槍殺,導致種族緊張日益升高,許多城市爆發抗議活動,也因此出現「黑人的命也是命」(Black Lives Matter)運動。

在歐巴馬發跡的芝加哥,阿特格爾德花106原住民微笑貸款條件園城(Altgeld Gardens)居民強生(Cheryl Johnson)認為歐巴馬感召、啟發了他。歐巴馬年輕時曾在此擔任社區的組織、策畫人。

強生說:「對生活可能失去希望,認為『我沒法再前進』的人們,他帶來影響、激勵。」各銀行信貸申請信用貸款條件

阿特格爾德花園城協助年輕人的專家辛格特立(Ellen Singletary)說,歐巴馬改變了人們對黑人的看法。「媒體描繪我們的方式...不公平和毀謗,而看到真正讓我們感到自豪的人出現在世界舞台,對我而言真的很重要。」

另一端,失望的意見指出,巨大的收入差異,讓若干非裔美國人處於經聯貸流程信用借貸最低利息濟底層。

哥倫比亞大學教授哈里斯(William Harris)表示,歐巴馬並未充分解決持續存在的種族不平等,或積極支持其他重大選民團體的理念,像男女同志、雙性戀者以及跨性別者社群(LGBT),超過對非裔社群的支持。

對歐巴馬而言,只談種族意味著走鋼索。近年來就諸多事件的發言,他遭批評口氣過於強硬信用借貸利率比較、太過溫和,回應太慢及太快做出評斷。

「黑人的命也是命」聯合創辦人賈沙(AliciaGarza)也認為,歐巴馬較傾向說教促共識,而不是凸顯不公義。

賈沙說:「真正令人失望和挫折急需用錢的...是根本上認為在黑人社區和執法機構之間,有平等和公平的遊戲規則。」

美國有線電視新聞網(CNN)報導,歐巴馬在位期間,對種族議題發表過不同力道的看法,如今在告別演說中堅決主張,美國人民應更加努力了解彼此的奮鬥情況。

在歐巴馬主政8年後,美國的種族關係已進入令人憂慮的新時代,歐巴馬主張找出彼此歧異,並加以調和。他明白,他成為美國史上第一位銀行債務協商黑人總統,並不是解決美國現有種族問題的萬靈丹。

他說:「我當選後,有人說,美國已邁入後種族時代。然而無論出發點如何良善,這樣的看法並不實際。種族仍然是我們社會上一股強大而具有撕裂性的力量。

不過,他仍表樂觀,他說:「因為我知道,我們的工作不只是在幫助許多美國房貸增貸人,並且在啟發許多美國人,特別是許多年輕人,相信自己能讓世界有所不同。」

哈里斯說:「他已打造了他的標記...這個令人讚嘆的黑人家庭進去白宮,實現了好幾世代非裔美人的夢想。」

哈里斯又說:「他是非裔美國人社群的英雄,在眾多反對勢力環伺下,展現領導力。他堅定立場,堅持到底...人們視他超越特定爭論。那將成為歐巴馬留傳給世人的遺風。」(譯者:中央社羅苑韶)1060116


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陳智忠

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