工商時報【朱漢崙╱台北報導】

國銀財富管理部門賣基金,今年將有重大業務方向調整。業界人士透露,由於金管會不樂見投信基金規模大起大落,多家投信業者已著手透過投信公會,提出佣金制度的新辦法,將以往一次給付的作法,改為以一年內的AUM(該基金在該銀行的存續規模)作為發放佣金的基礎。

行庫主管表示,影響所及,未來投信業者發行基金時給銀行的手續費,也將從過往一次給付,改為依照銀行對該基金的AUM未來一年內維持狀況,分次給予。

據了解,不少大型行庫高層已開始著手準備,以免理專或財富管理中高階主管過往的銷售模式調整不過來,除了恐將導致手續費收入大縮水;另方面,若不符合主管機關所鼓勵的新基金管理模式,一個不小心還將招致主管機關要求檢討。

針對主管機關的要求,銀行業者指出,主要有兩大原因,一來避免理專的佣金一次給付,容易造成理專把客戶過於頻繁「帶進帶出」,不斷轉換對基金的投資,損客戶權益;再者是如此一來基金無法「養大」,甚至基金操盤人,經常有面臨「贖回壓力」困擾,導致由於憂心發生「流動性」問題,兩項缺點都不利國內基金發展。因此金管會才希望投信或基金管理公司,修改佣金辦法來讓銀行通路銷售模式轉型。













▲你吃過沒有蛋黃的鹹鴨蛋嗎?(圖/翻攝自Facebook/John Cheuk)

大陸中心/綜合報導

臉書署名Jojo Sk的香港婦人,今(12)日在馬鞍山之友群組的臉書社團上傳沒有蛋黃的鹹鴨蛋照片,她表示為了迎接端午節準備包粽子,從雜貨店買回一袋鹹鴨蛋,誰知道切開一看,裡面的蛋黃不見了,原以為是湊巧,沒想到再切一個又沒蛋黃,這才氣得上網投訴。

Jojo Sk表示,早在1年多前就在同一家店買到沒有蛋黃的鹹蛋,當時就已經提醒過老闆,沒想到這次又發生同樣情形,不想為此跟老闆理論,但已經對店家失去信心。她還說,曾好奇沒蛋黃的鹹蛋嚐起來是什麼味道,「是鹹的,只有蛋白味,沒有蛋黃香味」。

Jojo Sk將照片上傳網路後引發熱烈迴響。有網友留言質疑她買到冒牌貨,也有網友提出沒有蛋黃的鹹蛋是因為鴨蛋壞了才醃,蛋黃早就混在蛋白裡面,讓蛋的顏色呈現混濁的鵝黃色。

其實蛋中沒有蛋黃是因為鴨生蛋的時候,卵原細胞減數分裂形成卵細胞期間,發生分裂異常造成的,這只是巧合,如果一個母雞經常生沒有蛋黃的雞蛋,那可能是由於母雞輸卵管狹窄或阻塞的關桃園小額借錢係,才會生出畸形蛋。另一種狀況則是母鴨沒有發育完全,導致蛋發育不全。

許多人擔心吃下這樣的畸形蛋有沒有健康的疑慮,雖然沒有蛋黃的蛋打開後全是晶瑩剔透的蛋清,感覺有些怪異,但還是可以食用,對人體並不會產生傷害,只要越過心中的恐懼,與一般的蛋並沒有什麼不同。

▼蛋黃哥你跑去哪啦?(圖/翻攝自RE-MENT官網)





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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪嘉義小額借款

02. 年資

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09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

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銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二小額貸款利息:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,屏東小額借貸小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。


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